Финансовый советник

Финансовый советник консультирует по вопросам, связанным с денежным обращением, планирует и оптимизирует накопление, распределение и использование средств клиентов, помогает разрабатывать стратегии управления капиталом, оценивать риски, альтернативные варианты капиталовложений и их диверсификацию, обеспечивает поддержку сделок, коммуникацию со всеми заинтересованными сторонам. Профессия подходит амбициозным людям с математическим складом ума, хорошей памятью и способностями к самопрезентации. Кстати, недавно центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию, который сам расскажет, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание

Финансовый советник может работать на себя или на консалтинговую компанию, оказывать индивидуальные или корпоративные услуги по решению задач в области инвестирования, банковских продуктов, налогообложения и т. д.

Как представитель компании финансовый советник работает с частными и юридическими лицами. Его обязанности зависят от специализации финтех-организации, в которой он служит. Главные требования работодателей в большинстве случаев, кроме профессиональных компетенций: умение общаться и выстраивать доверительные отношения с VIP-персонами, топ-менеджерами, владельцами компаний; привлекать к долгосрочному сотрудничеству представителей крупного капитала.

Обязанности финансового советника как независимого специалиста почти не ограничены. Он может вести полное финансовое планирование бюджета семьи, отдельного клиента или предприятия, контролировать расходы, формировать инвестиционный портфель, консультировать по налогам и т. д.

Особенности профессии

У каждой компании-работодателя свой список обязанностей финансового консультанта. В объявлениях о вакансиях в российских кредитно-финансовых организациях чаще всего такой круг задач:

• определять риск-профиль клиента;
• составлять инвестиционные стратегии с минимальными рисками, диверсифицировать портфели;
• поддерживать коммуникации между компанией-работодателем, субъектами инвестирования и клиентами, помогать с документооборотом;
• привлекать в компанию крупный капитал для инвестиционного обслуживания;
• вести клиентские портфели;
• консультировать по вопросам привлечения, сохранения, вложения и защиты активов, управления долгами;
• формировать и поддерживать длительные доверительные отношения для сотрудничества с клиентами, особенно в сегменте Premium, Luxury, Private.

В целом нужно обеспечивать высококлассный уровень сопровождения капиталов крупных частных и корпоративных клиентов.

Работать нужно с разными видами инвестиций – недвижимостью, акциями, паями, облигациями и т. д. Для этого нужно отлично ориентироваться во многих направлениях финансов. Дополнительная сложность работы состоит в том, что в России низкий уровень доверия к банкам и фондам, несформированный спрос среднего класса на частный финансовый консалтинг.

Плюсы и минусы профессии

Достоинства работы финансовым советником:

• интересная работа, решение многоуровневых задач, постоянная разминка для ума в изменяющейся среде;
• профессиональный рост, реализация карьерных амбиций, самосовершенствование;
• высокая и очень высокая оплата труда;
• престижность;
• профессиональные знания помогают грамотно распоряжаться собственными финансами.

Недостатки профессии:

• значительные вложения в высшее образование, участие в тренингах, семинарах, получение сертификатов, создание респектабельного образа;
• всем компаниям нужны советники с опытом, начинать придется с должностей помощников, ассистентов, младших советников;
• высокая ответственность, стрессы;
• высокая конкуренция.

Важные качества

Что важно для личности финансового советника:

• аналитический склад ума, способности к прогнозированию изменений рынка, рациональность;
• высокая работоспособность, самоорганизация;
• ответственность, надежность, пунктуальность, этичность;
• масштабность мышления;
• высокая обучаемость, стремление к расширению профессиональных компетенций, областей интереса (политика, экономика, культура);
• коммуникабельность, умение найти подход к клиентам со сложным характером, недоверчивым и капризным (эмпатия, терпение, гибкость, адаптируемость, стрессоустойчивость);
• амбициозность, активность, уверенность в себе, позитивность, настойчивость, нацеленность на результат и деятельное стремление к высоким и очень высоким доходам.

Важных и даже необходимых качеств действительно много. Именно их сочетание помогает укрепиться в конкурентной среде, получить высокий статус, много зарабатывать.

Где учиться на финансового советника

Чтобы стать финансовым советником, нужно получить высшее образование в банковской, финансовой или экономической сфере с профилями по национальной и международной экономике, финансовым рынкам и технологиям, оценке собственности, инвестициям, бизнес-аналитике и планированию, риск-менеджменту.

Коды направлений образования:

• 03.01 – «Экономика», бакалавриат, 38.04.01 магистратура;
• 03.02 – «Менеджмент», бакалавриат, 38.04.02 магистратура;
• 04.08 – «Финансы и кредит», магистратура;
• 05.01 – «Экономическая безопасность», специалитет.

Основные ЕГЭ – математика, русский, английский.

Лучшие вузы для финансового советника (консультанта) по версии экономического блока рейтинга RAEX:

• ВШЭ.
• МГУ.
• Финуниверситет.
• СПбГУ.
• РАНХиГС.
• РЭУ им. Плеханова.
• МГИМО.

Место работы

Финансовые советники требуются:

• банкам;
• инвестиционным и брокерским компаниям;
• российским, зарубежным и транснациональным финансовым корпорациям;
• частному и корпоративному капиталу (для экспертов, работающих независимо).

Оплата труда

Зарплаты советников по финансам гораздо выше среднестатистических, зависят от объема обязанностей, должности, опыта, уровня работодателя. Диапазон: 80–600 тыс. руб. Максимальные значения для городов из актуальных вакансий:

• Москва – 600 тыс. руб.;
• Санкт-Петербург – 500 тыс. руб.;
• Новосибирск – 400 тыс. руб.;
• Владивосток, Хабаровск – 300 тыс. руб.;
• Тула – 200 тыс. руб.

Кроме зарплаты компании обычно выплачивают успешным сотрудникам премии и/или, комиссионные, стимулируют наращивание компетенций оплатой курсов (в том числе языковых), семинаров и тренингов, различными льготами.

Карьера

Новичку в профессии без связей в сфере финансов придется начинать с минимальных должностей (экономист, менеджер), долго и упорно наращивать и доказывать свою компетентность и полезность компании. Первыми ступенями могут стать должности помощника или ассистента. Потом нужно стремиться к тому, чтобы тебя заметили и оценили, надо уметь заводить полезные знакомства (нетворкинг), выстраивать коммуникации таким образом, чтобы тебе хотели помочь в продвижении, почувствовали личную и корпоративную заинтересованность как в перспективном специалисте.

Следующие по рангу должности: советник, старший/главный советник, финансовый директор.

Профессиональные знания

Знания, которые требуют от финансовых советников работодатели (компиляция из актуальных вакансий):

• рынки: финансовые, фондовые, ценных бумаг;
• методология финансового планирования для частных и юридических лиц;
• оперативный учет и стандартная отчетность по МСФО;
• стандарты обслуживания клиентов различных сегментов, продаж банковских, страховых, инвестиционных продуктов;
• методики работы с возражениями, манипуляциями, агрессией;
• анализ отклонений;
• инвестиционное, налоговое, банковское законодательство;
• мировые и национальные тенденции на финансовом рынке;
• английский язык (от уровня B1).

Навыки (компиляция из актуальных вакансий):

• продажи в финансовом секторе;
• сегментация клиентов по LTV (жизненному циклу) для выделения ключевых клиентов, приносящих максимальную прибыль;
• эмпатическая техника «активного слушания», поиск и анализ всей доступной информации о клиенте;
• умение понять характер и особенности принятия решений клиентом, оценить стабильность его деятельности, перспективность сотрудничества;
• решение проблем клиентов финансовыми продуктами компании;
• работа на фондовых рынках;
• кросс-продажи;
• работа в CRM, с дашбордами (интерактивная панель, визуальное отображение индикаторов и других самообновляющихся данных по финтеху);
• ведение двух- и трехсторонних деловых переговоров.

Дополнительные преимущества для претендентов на вакансии финансового советника:

• наличие аттестатов ЦБ/ФСФР, сертификатов от РАФПиК (Финансовый консультант), Московской биржи, НФА;
• грамотная речь, четкая артикуляция;
• закаленная предыдущим опытом психика;
• харизма, представительность, умение внушать доверие.

Примеры компаний с вакансиями финансового советника

• 
• 
• 
• 
• 
•